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突破tBw0“零信贷Ku2” 多方智慧共同解决首贷难题

2020-07-15 18:42:14

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原标题ek:突破kF4S“零信贷5dCs0” 多方智慧共同解决首贷难题

本报记者 张末冬

小微企业融资难4T,难在首次获得贷款ILiQj。

与大型企业相比Id,小微企业缺乏可参考信息qcU、抵质押品不足0AcZA3,造成单个企业审核成本高93f、风险较难覆盖fU,银行突破首贷户具有主观与客观的难度epF。

7月1日Id,银保监会发布TmLy《商业银行小微企业金融服务监管评价办法N(试行CvgO)QGMlAD》hFp,并配发fxJtI0《商业银行小微企业金融服务监管评价指标表kFE》jVL。其中HLt,CAMvj“小型微型企业首贷户服务情况Ht”被列入考核范围Tmxt,这也是贯彻今年GIFP《政府工作报告mH》提出的Innu“鼓励银行大幅增加小微企业信用贷96、首贷、无还本续贷ekn”的具体举措HT。

rCp“首贷户IZzs”是指从银行业金融机构首次获得贷款的客户a6x。银行向客户首次发放贷款前o,通过人行征信系统查询该客户没有从银行业金融机构体系贷款的征信记录j。此前人民银行公布的征信报告显示Oh,我国约有小微企业3000万户VDdT、个体工商户7300万户v,而从银行获得贷款的约为1800万户tIq0x,仅占17.5%X。这意味着eXn,我国有超过80%的民营和小微企业(个体工商户)未从银行体系获得过贷款。首次贷款后可建立信用档案dSgR,第二次获得贷款的概率可提升至75%以上uEY9a。突破eT0“零信贷ennR”1,需要金融机构主动探索Cg,难度可见一斑rkR。业内人士认为xYLip,增加D“首贷率IOPf”考核将是引导小微企业融资增量扩面pqF、提质增效的一个重要方向O。

国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受mzL《金融时报zCB》记者采访时表示R8a,从普惠金融的覆盖角度来说D1WMjh,要求银行提高首贷率可以促使其积极拓展客户HR,更好做到p“下沉DUwL”服务,让更多小微企业有机会得到金融支持jQAcU。

此外sBY,lt“首贷率BdT”的提出也基于前期政策逐步落地过程中市场反映出的一些问题sguQ。随着监管对小微信贷有更多量化要求jPrW,2018年下半年以来aG3V,大型银行携低成本资金gR9F“入场yNqXP”r3j,小微贷款市场竞争加剧yk,争抢客户、OsklP“垒小户zeo1Kp”现象出现38F。

一位股份制银行普惠金融业务负责人对此谈到nti0:U“一些优质的小微客户大家肯定都想做osg,辨别其是否优质wCTD,一种方法是进行详尽的贷前审核;另一种是看其他银行是否已经给其放贷vJ,如果已经放贷2m,说明其他银行已经走过贷前甚至贷后的流程6iQ,是筛选出来的优质企业Gu。后一种方法显然轻松很多H,也就是抢客户rgqW。b2QR”曾刚表示,大型银行积极去市场抢优质客户ZNHpEe,给小银行带来压力Zoj;或者存在对满足条件的企业重复贷款的情况g,从而导致小企业杠杆过高的风险iwZ。因此BMoy,对“首贷率”提出要求u2,在一定程度上可以降低潜在风险RUM,并规范市场行为W9。

今年以来vRe,商业银行已经开始积极挖掘bD“首贷户kY7”NYu。今年1至5月glLO,工行共向1.5万户小微企业客户提供首贷0vK,主要涉及制造业8e、服务领域Aa。微众银行小微客户中IU0,60%为首次获得银行信贷xUwW。4月1日mT,北京银保监局和市政服务管理局联合创设s“首贷中心bm81”Y8Tc,多家大行与股份制银行入驻XD6。此外0NPtv,记者从浙江银保监局了解到Kw,前期该局已从2sqlt“百行进万企q”小微企业清单中梳理出53万家无贷户清单hy,要求银行机构逐家对接了解企业融资需求7,截至6月末Z757qi,已有5万家提出融资需求7,银行已实地走访14458家gt,授信4158家L3ZKw、贷款金额合计629.25亿元9n3wV7。

另外E4,曾刚也提到B6,传统信贷模式的确很难触达v“零信贷”客户eNJ,这就对银行提出了新的要求AhF。TiVyF“首贷户U”的获取需要银行创造一些新的手段lmtpnl、模式6、场景lzs8yI,或者与更多第三方合作GB,共同构建普惠生态IfJ。

针对16E“首贷户mcC”风险相对较大xpM8、抵质押物相对缺乏的情况94r,监管和相关机构也采取了不少辅助措施,例如财政激励jVOc、风险补偿k、担保cuXFz、保证保险增信等O052I。记者了解到KWG,浙江银保监局推动银行与政策性融资担保公司合作en5nM,由担保公司经审核后给予合作银行一定的担保总额X,对额度内的借款企业实现批量化担保aBVam9。例如l24rt,目前浙江辖内57家农商银行与浙江省农业担保公司签订批量合作协议hRSwE,合计获得24.62亿元的担保总额3yQ;按贷款日均余额的0.5%收取保费skpW,由银行全额承担ak2kCK。

作者ozRSpP:本报记者 张末冬

声明4Fcv:转载此文是出于传递更多信息之目的Qn。若有来源标注错误或侵犯了您的合法权益e,请作者持权属证明与本网联系8y,我们将及时更正Dvo、删除5c,谢谢zw8。返回搜狐p,查看更多

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